Ricardo Coto Cerdas Miembro ACREH, Ingeniero Civil y Corredor de Seguros.
Se ha podido comprobar que los países que cuentan con un seguro o un plan de gestión de riesgos para la atención de desastres provocados por la naturaleza tienen grandes ventajas a nivel macroeconómico sobre aquellos países que no lo tienen; estos planes son aplicables en todo tipo de infraestructura, así como en el campo agrícola o incluso hasta en el campo de la salud.
Actualmente, es conocido que dentro del Banco Mundial (BM) se ha recomendado a los gobiernos que cuenten con este tipo de seguros para poder generar resiliencia ante los efectos de las incidencias del cambio climático y otros tipos de eventos naturales que por las condiciones podrían convertirse en catástrofes. No obstante, muchos países, organizaciones y grupos organizados desconocen cómo prepararse para afrontar estos eventos.
En este artículo se tratará de indicar cómo actualmente se puede ayudar a la economía de los países en vías de desarrollo a prepararse ante los desastres naturales.
Como una breve reseña, se puede citar un dato importante brindado por parte de la reaseguradora Swiss Reed en el informe Sigma a inicio del año 2023, en que se menciona que en los últimos años se está incrementando el valor de las pérdidas por los eventos; pero aparte de esto, que los efectos de la inflación y la mayor exposición de los bienes a los diferentes riesgos van a seguir incrementando la tasa de crecimiento de valores de los daños y sus respectivos montos de cobertura por daños a los Bienes:
"Las catástrofes naturales provocaron pérdidas aseguradas de 132.000 millones de dólares (122.392 millones de euros), lo que lo convirtió en el segundo año consecutivo que superó los 100.000 millones de dólares (92.721 millones de euros), confirmando la tendencia de un aumento medio anual de entre el 5% y el 7% de las pérdidas aseguradas en las últimas tres décadas, según revela el último informe 'sigma' de la aseguradora Swiss Re. Así, el año pasado acusó unas pérdidas totales aseguradas y no aseguradas de 284.000 millones de dólares (263.329 millones de euros), frente a los 303.000 millones de dólares (280.946 millones de euros) de 2021, un 6,3% menos. Esto contrasta con la media de los diez años anteriores, que fueron de 220.000 millones de dólares (203.987 millones de euros).(1)"
A nivel del BM y otras entidades importantes a nivel mundial, se recomienda tratar de evitar que sean los gobiernos directamente los que tengan que enfrentar los gastos de reposición de la infraestructura perdida por este tipo de eventos mediante una solución que va a ayudar a incentivar la economía sin afectar los recursos del gobierno directamente: la solución a dichos problemas es por medio de un seguro Paramétrico.
Surge entonces la pregunta: ¿Cómo funciona un seguro Paramétrico?
Los seguros paramétricos son un concepto innovador desarrollado para satisfacer las necesidades de los países que están muy expuestos al riesgo de desastres y que, a menudo, no pueden permitirse el costo inmediato que implica la respuesta financiera tras un desastre como huracanes, terremotos o inundaciones. Los seguros paramétricos proporcionan una financiación rápida que se activa en función de datos científicos objetivos como la trayectoria y la intensidad de una tormenta y la estimación de pérdidas. Si estas superan un nivel acordado, la póliza se activa y el país se beneficia con un pago a las pocas semanas, o incluso días, de la catástrofe.
Es importante considerar que nuestras economías enfrentan situaciones de riesgos compuestos (en otras palabras exposición conjunta a amenazas naturales, pandemias y a problemas financieros de los gobiernos), siendo que los seguros paramétricos dan una respuesta inmediata a este tipo de riesgos sin que los gobiernos tengan que hacer aportes a la infraestructura para aportar de manera positiva al Producto Interno Bruto (PIB) para no afectar a la ciudadanía por tener una fuente aparte del aporte del capital del daño de la reparación.
Algunos ejemplos directos de este tipo de seguros en nuestra zona son: a) el terremoto de Haití en agosto del 2021 por el que recibieron en menos de 14 días 40 millones de dólares) en El Salvador y en Panamá dos gobiernos recibieron ayuda por la pandemia entre otros; c) en el año 2022 se le pagaron al Gobierno de Nicaragua US$8,9 millones en la póliza de ciclón tropical del país luego del huracán Julia, que tocó tierra en Nicaragua el 9 de octubre antes de trasladarse al Pacífico. (2)
A continuación, se detalla un gráfico en el que se analiza cómo afecta positivamente un seguro Paramétrico el PIB después de un desastre:
Traducción hecha por autoría de Ricardo Coto.
Fuente: Policy options to reduce the climate insurance protection gap, reporte de la Autoridad Europea de seguros y del Banco Central Europeo. (3)
De los gráficos se puede concluir cómo los seguros incentivan a que el PIB no se vea afectado después de los desastres naturales.
Retos:
a) Es importante fortalecer la estructura en la gestión de riesgos para los países; b) los seguros paramétricos son una manera de ayudar a las economías a incentivar el crecimiento ante los desastres naturales; c) muchos de nuestros países han requerido de muchísimos esfuerzos y años para poder contar con la infraestructura existente que ante un gran o grandes eventos naturales podrían perder gran parte de la infraestructura en cuestión de minutos, lo que tendría grandes implicaciones para nuestros países tanto a nivel de inversión nacional como extranjera; d)
Los recursos en el gobierno son muy limitados por lo que las pólizas de este tipo de seguros ayudan a las economías a darle un uso inteligente al manejo de los pocos recursos con los que contamos para el futuro.
Es importante recalcar que se debe hacer un cambio en nuestra forma de gestionar los riesgos ante las diferentes inclemencias de eventos naturales para poder cambiar las crisis por oportunidades y así poderle dar oportunidad a nuestros hijos y descendientes de disfrutar del planeta, tomando conciencia de todas las amenazas de tipo natural que existen y de que aun en medio de una catástrofe, es posible reconstruir de manera ágil la infraestructura que se podría ver afectada en algún momento por un evento.
Si requieren más información, consultar al Ing. Ricardo Coto Cerdas, corredor de seguros Licencia Sugese 22-1978 Tel. 8841-2354
Artículo realizado por: Ricardo Coto Cerdas
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